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项俊波:推进商业健康保险发展
  发布时间:2017-03-28 18:28
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2014年11月17日,国务院办公厅发布了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》(下称《若干意见》),这是继《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(下称“新国十条”)发布后,国务院再次发文支持保险业发展,凸显了国家对商业保险的高度重视。《若干意见》是在我国经济社会进入新常态后,国家从战略高度创新改革思路,运用市场机制深入推进医改、积极破解经济社会发展难题、保障和改善民生的有力举措,对于保险业的发展和服务国家医药卫生体制改革等经济社会全局都具有十分重要的意义。

充分认识出台《若干意见》的重要意义

第一,《若干意见》出台是化解社会健康风险,促进社会和谐稳定的战略选择。我国人口老龄化、城镇化以及环境恶化等诸多因素导致社会健康风险日益突出,推动健康医疗费用逐年高速增长,给整个社会带来巨大压力。按照现有模式,仅靠政府来解决这一问题是不可行的。为此,在基本医疗保险坚持“保基本”的原则下,加快发展商业健康保险,引导居民作出更加科学合理的医疗财务规划,形成政府、社会以及个人风险共担的格局,成为化解社会健康风险的必然战略选择。

第二,《若干意见》出台是促进健康服务业发展、助推经济提质增效升级的现实需要。一方面,商业健康保险可以发挥资源整合作用,带动医疗服务、健康管理、养生康复等上下游健康服务业共同发展,促进就业和经济的高速增长。在发达国家健康服务业已经成为经济社会发展的战略重点。另一方面,通过丰富健康保险产品供给,能够健全健康风险保障体系,解决人民群众后顾之忧,让群众敢于消费、乐于消费,从而释放消费需求,扩大内需,提振经济。

第三,《若干意见》出台是深化医药卫生体制改革、推进医疗卫生治理体系和治理能力现代化的重要举措。商业健康保险作为一种市场机制,可以提高医保制度的运行效率:一是能够充分发挥医保支付方对医疗服务的激励和制约作用,避免过度医疗,降低医疗成本;二是能够通过市场竞争降低医保运行成本,提供优质快捷的就医、报销等服务。加快发展商业健康保险,正是新时期党中央国务院进一步深化医改的重要战略部署。

第四,《若干意见》出台是推动商业健康保险快速发展,满足人民群众多样化健康保障需求的迫切需要。总体看,我国商业健康保险仍处于起步阶段,规模较小,2013年仅占全行业保费收入的6.5%,赔付支出在卫生总费用中的占比为1.3%,发达市场则分别为30%和10%左右。《若干意见》是对商业健康保险在国家经济社会发展中作用的一次重新定位,将对商业健康保险继续深化改革、不断满足人民群众日益增长的健康保障需求产生深远影响。

深刻领会《若干意见》的主要精神

《若干意见》是新时期商业健康保险发展的纲领性文件,与新国十条一脉相承,对新国十条中关于健康保险有关内容进行了具体细化、拓展和创新。

一是实现了健康保险概念的新突破。在新常态、新医改的大时代背景下,《若干意见》对健康保险概念进行了全面而清晰的界定,首次明确将医疗意外、医疗责任保险纳入健康保险的范畴,将健康保险的服务领域延伸到健康管理,扩展了健康保险的内涵和外延,对于巩固和完善医疗服务与医疗保险合作机制、维护医患双方利益、减少疾病发生率、提高人民群众健康水平具有重要意义。

二是确立了健康保险发展的新目标。《若干意见》明确到2020年,要基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代商业健康保险服务业。随着我国经济社会的不断发展,健康保险发展空间巨大。2002~2013年,健康保险年均增速高达27%,高于同期保险行业增速6个百分点。 2020年健康保险保费收入预计将达到6000亿元,赔付支出达到4000亿元,占卫生总费用的4.5%左右,在国民经济、医疗卫生领域的作用将得到有效发挥。

三是提出了健康保险专业化发展的新要求。《若干意见》重视健康保险的专业化发展,提出健康保险要“加强管理制度建设、提升专业服务能力,提供优质服务、提升信息化建设水平”。健康保险在精算原理、风险管控、经营模式等方面的特性明显,必须遵循其经营特征和内在发展规律,将专业服务能力作为其核心竞争力,走专业化的发展道路。

四是确定了承办大病保险、经办基本医保的新规范。近年来,保险业积极承办大病保险、经办基本医保,进行了大量探索和创新,得到了各界的肯定。《若干意见》明确提出“全面推进并规范商业保险机构承办大病保险”,并对提供一站式服务、提高统筹层次、建立健全独立核算、医疗费用控制等提出了要求。同时,《若干意见》也对各类医保经办提出了“加大政府购买力度、科学确定经办基本医保费用标准,建立动态调整机制”的新要求。

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